Contexte & objectif

Dans le cadre de notre stratégie d'innovation paiement, une grande banque d'investissement souhaite mettre en place une solution de paiement tokenisée (stablecoins, dépôts tokenisés). Nous recherchons un dispositif capable de la conception de l'architecture cible de ce nouvel ecosystème de paiement, en assurant conformité réglementaire, sécurité et performance.

Missions principales

• Analyse des exigences : identification des besoins fonctionnels des clients internes et externes ainsi que les contraintes réglementaires (MiCA, PSD2, AML/CFT, EBA, etc.).

• Conception de l'architecture cible : définition de l'infrastructure technique, les protocoles blockchain, les API et le modèle de gouvernance nécessaires à la gestion des flux de paiement tokenisés.

• Sécurité & gestion des risques : élaboration des politiques de cryptographie, de gestion des clés, de protection des données et de contrôle des risques (vol, volatilité, contrepartie).

• Coordination transverse : travail avec des équipes IT, conformité, risk, produit, juridique et avec les fournisseurs de services blockchain ou les autorités de tutelle.

Collection et formalisation des exigences

• Recueil des besoins fonctionnels des métiers (paiements B2B, B2C, règlements transfrontaliers, trésorerie, etc.).

• Identification des exigences non fonctionnelles (performance, scalabilité, disponibilité, résilience, latence).

• Cartographier les contraintes réglementaires (MiCA, PSD2, AML/CFT, exigences de la BCE sur les CBDC, reporting).

Analyse du paysage technologique

• Réalisation d'un benchmark des plateformes blockchain publiques, permissioned et hybrides (Ethereum, Hyperledger Fabric, Corda, Solana, Algorand …).

• Étude des solutions de stablecoin existantes (USDC, USDT, EURS, BUSD, projets de banques) et leurs mécanismes de collatéralisation.

• Examination des offres de tokenisation de dépôts (Tokenized Deposits, Digital Cash, CBDC - private-chain).

Définition de l'architecture cible

• Conception du domaine d'architecture

• Spécification des composants clés

• Détermination des protocoles de communication (gRPC, REST, GraphQL, ISO 20022-Token, Interledger).

Conception des flux de paiement tokenisés

• Modélisation des scénarios de émission / rachat de stablecoins et de dépôts tokenisés.

• Définition des étapes de settlement (on-chain vs off-chain, instantané vs différé, fiat-on-ramp / off-ramp).

• Intégration des contrôles AML/KYC automatisés via des oracles d'identité et de réputation.

Road-map de mise en œuvre

• Priorisation des phases du projet (proof-of-concept, pilote, production).

• Estimation des efforts et les coûts (infrastructure, licences, développements, formation).

• Définition des jalons de livrables (diagrammes d'architecture, documentation d'API, plan de test, guide de mise en production).

Veille technologique & conformité continue

• Suivi des évolutions du cadre réglementaire européen et mondial (ex. : évolution du MiCA, nouvelles directives de l'EBA).

• Identification des innovations blockchain pertinentes (layer-2, cross-chain, token standards) et recommandation des mises à jour de l'architecture.

Contexte & objectif

Dans le cadre de notre stratégie d'innovation paiement, une grande banque d'investissement souhaite mettre en place une solution de paiement tokenisée (stablecoins, dépôts tokenisés). Nous recherchons un dispositif capable de la conception de l'architecture cible de ce nouvel ecosystème de paiement, en assurant conformité réglementaire, sécurité et performance.

Missions principales

• Analyse des exigences : identification des besoins fonctionnels des clients internes et externes ainsi que les contraintes réglementaires (MiCA, PSD2, AML/CFT, EBA, etc.).

• Conception de l'architecture cible : définition de l'infrastructure technique, les protocoles blockchain, les API et le modèle de gouvernance nécessaires à la gestion des flux de paiement tokenisés.

• Sécurité & gestion des risques : élaboration des politiques de cryptographie, de gestion des clés, de protection des données et de contrôle des risques (vol, volatilité, contrepartie).

• Coordination transverse : travail avec des équipes IT, conformité, risk, produit, juridique et avec les fournisseurs de services blockchain ou les autorités de tutelle.

Collection et formalisation des exigences

• Recueil des besoins fonctionnels des métiers (paiements B2B, B2C, règlements transfrontaliers, trésorerie, etc.).

• Identification des exigences non fonctionnelles (performance, scalabilité, disponibilité, résilience, latence).

• Cartographier les contraintes réglementaires (MiCA, PSD2, AML/CFT, exigences de la BCE sur les CBDC, reporting).

Analyse du paysage technologique

• Réalisation d'un benchmark des plateformes blockchain publiques, permissioned et hybrides (Ethereum, Hyperledger Fabric, Corda, Solana, Algorand …).

• Étude des solutions de stablecoin existantes (USDC, USDT, EURS, BUSD, projets de banques) et leurs mécanismes de collatéralisation.

• Examination des offres de tokenisation de dépôts (Tokenized Deposits, Digital Cash, CBDC - private-chain).

Définition de l'architecture cible

• Conception du domaine d'architecture

• Spécification des composants clés

• Détermination des protocoles de communication (gRPC, REST, GraphQL, ISO 20022-Token, Interledger).

Conception des flux de paiement tokenisés

• Modélisation des scénarios de émission / rachat de stablecoins et de dépôts tokenisés.

• Définition des étapes de settlement (on-chain vs off-chain, instantané vs différé, fiat-on-ramp / off-ramp).

• Intégration des contrôles AML/KYC automatisés via des oracles d'identité et de réputation.

Road-map de mise en œuvre

• Priorisation des phases du projet (proof-of-concept, pilote, production).

• Estimation des efforts et les coûts (infrastructure, licences, développements, formation).

• Définition des jalons de livrables (diagrammes d'architecture, documentation d'API, plan de test, guide de mise en production).

Veille technologique & conformité continue

• Suivi des évolutions du cadre réglementaire européen et mondial (ex. : évolution du MiCA, nouvelles directives de l'EBA).

• Identification des innovations blockchain pertinentes (layer-2, cross-chain, token standards) et recommandation des mises à jour de l'architecture.