Rachida A.

Exploration du Marché financier Luxembourgeois à travers une mission de 3 mois qui consistait à remédier des revues KYC et KYT entre 2015 et 2022.

Procéder à l’assainissement et la restructuration manuels des dossiers clients : Remédiation des KYC selon l’approche des risques pour les clients 2020 À 2023 avant un éventuel contrôle de l’ACPR : Nettoyer, organiser et vérifier l’information dans les dossiers concernant un clientèle de PME, d’artisans, de collectivités et mise à jour des identités clients associés, de bénéficiaires effectifs, traitement des PPE, comptes clôturés, évènements de fusions sur Compliance Catalyst...)

• Traiter un grand nombre d’alertes non assignées et quotidiennes sur Actimize en respectant l’approche par les risques et compléter les dossiers avec leurs pièces justificatives ; • Procéder selon le sujet de l’alerte et la date de l’alerte, et compléter l’investigation dans l’outil GED et GT ; • Traiter les clients sous surveillance : Détection des PPE, abus de marché : tels que les éventualités de la manipulation du marché et l'usage d'informations privilégiées par le front office (Courtiers agents et gestionnaires) et remplir les fiches d’approbation PPE et pays à risques dans le but de maintenir ou pas la relation d’affaires « Suivi ER » ; • Remédier aux alertes renforcées par l’escalade aux 2ème niveau (PPE/SIP Special Interest Persons Sanctions, opérations atypiques, Abus de marché) ; • Analyser et traiter des alertes externes (Réquisition judiciaire, droit de communication de l’administration fiscale) ; • Préparer les déclarations de soupçon et les remettre au correspondant ou manager rattachée ; • Former la nouvelle équipe junior dans le traitement des alertes sur Actimize ; • Former et sensibiliser le Front Office (agents, courtiers et gestionnaires) sur la règlementation MAR. Réalisations : Prioriser et répondre rapidement aux traitements des alertes à hauts risques parmi les 2000 alertes par jour ; Traiter et clôturer en moyenne 30 alertes par jour.

• Assurer la continuité de ses remédiations des périmètres opérations (blanchiment Financement du terrorisme, Abus de marché) des tiers, contreparties, guichets ; • Entretenir une vigilance constante pendant toute la relation d’affaires par l’approche des risques (Schéma actionnarial, KBIS, Statuts de la contrepartie, Risque pays, Domiciliation de la contrepartie) ; • Recueillir les informations relatives à l’objet et à la nature de la relation d’affaires (en Onbording et tout au long de la relation d’affaires) ; • Vérifier les documents probants à jouir et identifier les bénéficiaires effectifs ; • Filtrer au quotidien les tiers de contreparties et de diligences à l’une des listes de sanctions Blackliste et Red Flag, PEP ; • Préparer les déclarations de soupçon et les remonter au correspondant interne ; • Assurer le Contrôle interne de 2ème niveau (Département Conformité DCO) ; • Appuyer les opérationnels du siège et du réseau pour l’actualisation des dossiers de diligences de connaissance des contreparties pendant toute la durée de vie des concours financiers accordés.

• Réaliser un plan complet de remédiation et de traitement des revues KYC provenant de portefeuilles de deux agences bancaires (Monaco et Nice) afin que la gouvernance procède ultérieurement à l’acquisition par UBI du Groupe ISP ; • Assurer la Conduite de projet (Quick Win) : Conseiller et former l’équipe fonctionnelle en KYC afin d’implémenter les outils de pilotage et remplir le cahier des charges selon les besoins et spécificités des métiers (Responsable conformité et régulateurs de Londres) ; • Établir et présenter régulièrement les reportings et tableaux de bords sur lesdossiers traités et spécifiques ; • Constituer l'interface entre le département Conformité et les structures opérationnelles Siège et réseau (Londres).

Produire des KIID/DICI des fonds Lyxor et constituer des dossiers de passporting ainsi que de listing des fonds Lyxor ; Mettre en place de la documentation fiscale sur les fonds Lyxor ; Participer à la mise en œuvre opérationnelle de projets réglementaires (MAR, MIF2, PRIIPS, FATCA, CRS, etc.) ; Extraire des données afin d’optimiser les process ;

Analyser tous les Regular Review High Risk 2017 (Revues des dossiers et des risques clients, EDD) en suivant méticuleusement la checklist AML ; • Vérifier la documentation d'ouverture de comptes de Clients grands groupes ; • Identifier les clients à risque en répondant au Risk Rating Méthodologie and Escalassions Criterias si besoin (vigilances renforcées) ; • Cibler les Hit or PEP, Abus de marché, Embargo ou risque activité dans l’application PCR ; • Saisir le dossier KYC dans DBcar et rassembler tous les documents probants avec la synthèse du Risk rating ; • Assurer l’Audit et Contrôle permanent (Nintex) de niveau 3 ; • Préparation des cas Tracfin et contrôle interne (niveau 2) ; Environment technique Lexis Nexis pour criblage et filtrage PEP, Trade register, Nace code, Nature of business (Bloomberg), Association of articles, Legal Representative identification (ID Passport), Ownership, Org chart, PCR check, google search, Compliance approval, Proof of listing, Proof of regulation, FATCA/IRS, PEP, Source of funds only if UBO’s et IBO detected, free-float dans Euronext; LexisNexis, AML escalation form, EDD Memo, VOLCKER rules extract...; Infogreffe.

• Analyser les revues hauts risques et structures avec filiales complexes : Blanchiment, Financement du terrorisme, corruption, Évasion fiscale, Risque Pays (embargos), Abus de marché, Domaine d’activité risqué, Flux monétaires... ; • Entrer en relation avec les Chargés d’Affaires (Front office) afin de valider les informations et confirmer la cotation risque (LR/MR/HR) des revues à des fins de remédiation. • Collecter, analysez et vérifiez les pièces KYC (Kbis, Organigrammes, MSCQ (Questionnaire fatca) bilan financier, statut, bénéficiaires effectifs, déclaration d’activité dans les pays à haut risque ou embargo, sources de fonds, RSE, ...) au regard des exigences réglementaires appliquées au sein du Groupe ; • Appliquez les principes LCB et les cas de Fraude dans le cadre d’une analyse par l’approche des risques de la chaîne actionnariale ; PPE pour en déterminer le score adéquat du niveau de vigilance ; • Mettre à jour la base référentielle : création de la liste des personnes physiques intervenant sur les tiers clients (mandataires sociaux, bénéficiaires effectifs) et l’affectation sur les tiers clients ; • Assurez périodiquement les contrôles définis au sein de l’unité ; • Procéder à l’Archivage structuré la documentation conformément aux procédures à l’interne ; Environnement technique : DE, V6 Jumper (MIF), SDO (RCX), Vigilance/Lynx (PPE), Osiris, KKKK (stockage et analyse de comptes sociaux), Sonar, Searchspace (ESTOC /flux transactionnels), Base RCX (Dirigeants, actionnaires...), Sharepoint (archivage)

Faire un état des lieux de tous les contrats non conformes à la modélisation juridique en vigueur : Mettre à jour les clauses de mobilisation « Security over lenders rights », Créer des servicing group (création de nouveaux comptes) ; • Gérer les anomalies dans l’application Loan SAT, Relever tous les incidents et anomalies opérationnels et les remonter à la direction générale et au service Compliance ; • Vérifier les KYC : Cohérence des transactions, de l’activité du client, de l’identification de la structure actionnariale et des bénéficiaires effectifs ; • Gérer les demandes ponctuelles (extension du business) reçues par les fronts offices sur les clients qui présentent un risque élevé (Booking KYC, Abus de Marché MAR, AML, Embargo...) ; • Traiter les filtrages embargo sur les clients de GBIS en lien avec la Conformité ; • Prendre en charge la création de SSI, le contrôle de données et le stockage de la documentation électronique ; • Contrôler à l’interne les dossiers déjà saisis et prendre en charge les corrections ou la mise à jour de données SSI (Amortissements, remboursements ...) ; • Gérer les liquidités par un processus de traitement du refinancement (Réception d’une instruction, saisie du tirage dans LoanIq, Générer le refinancement par l’interface, Matérialiser l’opération « ticket Horus » et effectuer le rapprochement dans NXG) ; Mise à jour des MIS codes ; • Mise en place de nouvelles activités et de nouveaux produits à intégrer dans les contrôles, contribuer à l’amélioration des procédures et à leur mise à jour ; • Effectuer des transferts de fonds et les interactions avec les parties et la direction. Environnement technique : BDRid, LOAiq Horus, NXG, E3F, LIQ, CPM, Emotion, Loan SAT

• Conseiller les porteurs de projet dans la levée de points de fragilité ou d’incohérence des états financiers prévisionnels ainsi que les aspects légaux et juridiques ; • Rédiger une fiche de synthèse détaillée des projets: Faisabilité du projet, montage financier, adéquation homme /projet, marketing mix et ratios financiers afin de mobiliser les financements grâce à nos leviers financiers ; • Vérifier la conformité des pièces juridiques (Promesse ou bail commercial, droit au bail, structure actionnariale, contrats fournisseurs, URSSAF, Kbis, Statut juridique, promesse de contrat de prêt, promesse achat client, ...) • Vérifier physiquement la localisation et les concurrents dans le cas d’un commerce de proximité • Valider le développement du projet avec toutes les parties prenantes (avocat, notaire, expert-comptable, fournisseurs) • Valider les paramètres bâlois et négocier le positionnement (plan de financement) de prêt avec les banquiers partenaires ; • Présenter le projet lors du comité d'engagement afin que celui-ci décide de l'octroi du prêt d’honneur et ou du prêt Nacre et ou de la garantie France Active (levier financier qui conditionne l’octroi du prêt bancaire) ; • Mettre en place des dispositifs d’encadrement : Parrainage et ou mentoring de suivi à 3ans ; • Établir et mettre à jour les reportings et audit de portefeuilles de clients et les remonter à la direction ; • Dispenser des ateliers de formation aux créateurs d'entreprises dans le cadre de conférences ou Salons de l'Entrepreneur.